引言

在建设工程领域，风险无处不在。从自然灾害到人为失误，各种不确定因素都可能对项目造成重大损失。工程保险作为一种风险管理工具，为建设工程项目提供了必要的保障。

工程保险是为工程建设过程中被保险人因保险责任范围内的自然灾害或意外事故造成的各种物质或者利益损失提供经济赔偿的综合性保险。

工程保险从其包括的范围来讲，有广义和狭义之分。广义的工程保险包括与工程建设风险管理密切相连的各种保险。如建筑工程保险、安装工程保险、建筑施工人员团体意外伤害保险、施工设备保险、设计责任保险、监理责任保险、建筑施工企业雇主责任保险、货物运输保险等。狭义的工程保险则专指工程建筑物本身的保险及其附加的各种财产、费用、责任等保险产品的总称。以下将重点介绍狭义的工程保险，即建筑工程保险和安装工程保险。

狭义的工程保险

建筑工程保险：以承保在建的土木工程为主体标的的保险，简称“建工险”。适用于各类土木建筑工程，如大坝、房屋、道路、桥梁、隧道、铁路、飞机场、运河、管道、码头等。

安装工程保险：承保安装各种机器设备、装置工程的保险，简称“安工险”。适用于电气、通风、给排水设备及金属结构安装等工程。

建工险/安工险的保险责任

建工险/安工险的保障范围

工程险根据应对承保风险的类型可以分为综合险和一切险，分别对应着保障列明风险和敞开风险。

建筑/安装工程综合保险在保险单保险责任条款中列明一种或多种风险事故，保险公司只对保单中列明的风险事故造成的损失进行赔偿。

实务中最常用的建筑/安装工程一切险采用“一切险减去除外”的格式，即只要不是保险单责任免除中列举的风险造成的损失，保险公司均应该承担赔偿责任。通过附加条款，可以将责任免除部分的风险也纳入保障范围，但保费会相应提高。

结语

工程保险以其独特的综合性特征，为建筑项目提供了一种高效且经济的保险解决方案。与传统的分别投保多种险种相比，工程保险通过在一份基础保单下附加各类批单和附加险种，能够集中覆盖在建工程所面临的大部分风险。这种一站式的保险策略带来了诸多显著优势：

1 成本效益：综合保险方案简化了保险公司的保单签发流程，从而降低了其运营成本。

2 管理简化：被保险人无需分别追踪和管理多个保单，所有风险都在一份保单下统一管理，极大地简化了保险管理工作。

3 理赔便捷：在发生索赔时，被保险人只需与一家保险公司沟通，避免了在不同保单和保险公司之间协调的复杂性，有效加快了理赔流程。

4 减少纠纷：由于所有风险都由同一家保险公司承保，减少了因风险界定不清晰而导致的保险公司间的责任推卸和纠纷。

5 全面覆盖：工程保险通常覆盖从施工到完工的整个过程，包括物质损失、第三方责任等，确保工程项目的每个方面都能得到充分的保障。

6 定制灵活性：根据项目的具体需求，可以灵活定制附加险种，如设计师责任、制造商责任等，为项目提供量身定制的保险解决方案。

鉴于工程保险的复杂性，建设工程引入专业的保险经纪人辅助投保和管理保单是十分必要的。电建保险经纪公司围绕电建集团广泛的业态，深耕工程保险，可为各类建设项目提供保险方案设计、采购、出单、索赔、风险管理、培训全链条保险一体化集成服务、一揽子整体解决方案。